फिक्स्ड डिपॉजिट क्या है

Fixed Deposit

Fixed Deposit क्या Advantages हैं? हिंदी में

अपने धन(money) का निर्माण करने का सबसे अच्छा तरीका बुद्धिमानी से निवेश करना है। बचत(Saving) की आदत(Habit) लगाना मुश्किल नहीं है। बचत शुरू(Saving Starting) करने का सबसे अच्छा तरीका आपके या आपके परिवार के लिए सावधि जमा(Fixed deposit) की स्थापना (establishment) है।

What are the Advantages of Fixed Deposit? In Hindi [सावधि जमा के क्या फायदे हैं? हिंदी में]

Why to invest in fixed deposited? / How to fixed deposit in best investment? / is fixed deposit a good investment [in Hindi]

फिक्स्ड डिपॉजिट बैंकों द्वारा प्रदान किए जाने वाले सबसे पुराने और सबसे सुरक्षित निवेश साधनों(Safe investment instruments) में से एक है। सावधि जमा(Fixed deposit) पर ब्याज दर बचत खाते(Saving Account) या चालू खाता(Current Account) शेष(outstanding) पर दिए गए ब्याज(Interest) से अधिक है। यह हर व्यक्ति के लिए आवश्यक है कि वह अपने निवेश पोर्टफोलियो(Investment portfolio) को विभिन्न प्रकार की निश्चित आय और परिवर्तनीय आय निवेश स्रोतों(Variable income investment sources) में विविधता लाए। फिक्स्ड डिपॉजिट निवेश का एक नियमित आय स्रोत है।

• जोखिम मुक्त निवेश(Risk Free Investment) : अधिकांश बाजार निवेश अस्थिर(Market investment unstable) हैं और आर्थिक परिदृश्य पर निर्भर करते हैं। फिक्स्ड डिपॉजिट के मामले में ऐसा नहीं है। आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि फिक्स्ड डिपॉजिट में आपका निवेश सुरक्षित है। लॉक-इन अवधि के अंत में प्राप्त ब्याज की राशि कंपनी के लाभ पर निर्भर फिक्स्ड डिपॉजिट क्या है फिक्स्ड डिपॉजिट क्या है नहीं करती है। यह फिक्स्ड डिपॉजिट को आपके लिए बहुत सुरक्षित विकल्प बनाता है।

• संचयी और गैर-संचयी शब्द (Cumulative & Non-Cumulative Term): फिक्स्ड डिपॉजिट आपको संचयी(cumulative) और गैर-संचयी(Non-cumulative) हितों के बीच चयन करने में सक्षम होने का लाभ देता है। इसका मतलब है कि आप यह तय कर सकते हैं कि आपको कब ब्याज प्राप्त करना है। यदि आप ईएमआई और बिलों का भुगतान करने के लिए ब्याज आय पर निर्भर हैं, तो मासिक या त्रैमासिक भुगतान का विकल्प चुनना एक अच्छा विकल्प है। वैकल्पिक रूप से, आप अपनी बचत(Saving) को कार्यकाल(tenure) के अंत तक बंद रख सकते हैं। संचयी शब्दों(Cumulative words) के लिए करने से, आप चक्रवृद्धि ब्याज(Compound Interest) से लाभ प्राप्त करते हैं जो आपको उच्च लाभ देता है। How to Reduce Home Loan burden? in Hindi [होम लोन का बोझ कैसे कम करें? हिंदी में]
• बरसात के दिन की निधि (Rainy day funds):ज्यादातर लोग बारिश के दिनों में फिक्स्ड डिपॉजिट को फंड के रूप में देखते हैं। इसका मतलब यह है कि यदि कोई आपातकालीन हमला(Emergency attack) करता है और आपको तत्काल धन की आवश्यकता होती फिक्स्ड डिपॉजिट क्या है है, तो फिक्स्ड डिपॉजिट खाता आपका वित्तीय रक्षक(Financial savior) हो सकता है। कैसे? एक के लिए, आप अपने खाते(Account) को बंद करने और किसी भी समय अपने एफडी खाते में जमा किए गए सभी पैसे वापस लेने का विकल्प चुन सकते हैं। समय से पहले निकासी के लिए, आपको जमा की वास्तविक अवधि(Actual duration) के लिए लागू ब्याज दर(Applicable interest rate) पर समय से पहले जुर्माना(Premature penalty Charged) लगाया जा सकता है। यदि आप एफडी को विकृत(Distort) नहीं करना चाहते हैं, तो आप जमा के 90% तक ओवरड्राफ्ट का लाभ उठा सकते हैं।
• निवेश का लचीला कार्यकाल (Flexible Tenure of Investment): फिक्स्ड डिपॉजिट भी अत्यधिक लचीली अवधि(Flexible period) के साथ आते हैं - फिक्स्ड डिपॉजिट खाता 7 दिनों की अवधि के लिए खोला जा सकता है और एक दशक(Decade) तक के लिए फैल(stretch) सकता है।
• बचत की आदत डालें (Habit of Saving): फिक्स्ड डिपॉजिट खाते में सबसे पहले आपको वित्तीय अनुशासन(Financial discipline) सिखाया जाता है। आप फिक्स्ड डिपॉजिट खाते में पार्किंग करके पैसे बचाने की आदत विकसित(Develop habit) करें। आप अनिवार्य रूप से अपने अधिशेष धन(Surplus money) को एफडी में बंद कर देते हैं - यह आपको राशि का उपयोग करने से रोकता है जब तक कि इसे वापस नहीं लिया जाता है या जब तक आप परिपक्वता(Maturity) तक नहीं पहुंचते हैं।

वित्तीय साधनों(Financial instruments) की अन्य श्रेणियां बहुत अधिक रोमांचक लगती हैं: इक्विटी शेयर, म्यूचुअल फंड आदि जैसे उपकरण आपको अधिक जोखिम प्रदान करते हैं। लेकिन ये जोखिम हमेशा और संपूर्ण रूप से वित्तीय स्वास्थ्य (financial health) के लिए अच्छे नहीं होते हैं।टर्म इंश्योरेंस के क्या फायदे हैं? [What are the benefits of term insurance? in Hindi]

एक गंभीर संभावना यह है कि निवेश गलत हो रहा है, जिससे निवेशक(Investors) को भारी नुकसान हो रहा है। हम में से प्रत्येक के पास एक जोखिम सहिष्णुता स्तर(Risk tolerance level) है जो हमारे निवेश(Investment) निर्णयों को निर्देशित करता है। और पोर्टफोलियो में एक संतुलित और स्वस्थ मिश्रण बनाने के लिए जोखिम भरे और जोखिम मुक्त निवेशों को सह-अस्तित्व(Coexistence) में लाने की जरूरत है।

फिक्स डिपॉजिट के बारे में जानकारी | नियम और शर्तें Fixed Deposit rules in Hindi

निवेश के तमाम विकल्पों के बावजूद भारत में फिक्स डिपॉजिट (FD)अकाउंट के प्रति लोगों का आकर्षण कम नहीं हुआ है।किसी के पास अगर कहीं से एकमुश्त पैसा आया है तो वह बैंक या पोस्ट ऑफिस में फिक्स डिपॉजिट (FD) अकाउंट खुलवा कर उसमें पैसा जमा करवा लेता है। इस लेख में हम जानेंगे कि फिक्स डिपॉजिट के नियम और शर्तें क्या है? Rules and information of Fixed Deposit in Hindi। इसके बारे में अन्य जरूरी जानकारियां भी यहां शामिल की हैं।

फिक्स डिपॉजिट के बारे में जानकारी

फिक्स डिपॉजिट ऐसा अकाउंट होता है, जिसमें आपके एक निश्चित समय के लिए, इकट्ठा पैसा जमा करते हैं। उस निश्चित अवधि के बाद आपको ब्याज सहित पैसा वापस मिल जाता है। पैसा आपको कितना वापस मिलेगा यह आपको खाता खोलते समय ही पता चल जाता है। क्योकि ब्याज दर भी खाता खोलते समय ही निश्चित हो जाती है। बीच में ब्याज दरों में बदलाव होने पर भी पुराने फिक्स डिपॉजिट (FD)अकाउंट की ब्याज दरो में कोई बदलाव नहीं होता है।

इस तरह हम देखते है कि फिक्स डिपॉजिट अकाउंट में सब कुछ खाता खोलते समय ही Fixed यानि कि निश्चित हो जाता है। जमा,ब्याज,अवधि, रिटर्न, सब कुछ फिक्स हो जाता है। इन सारी विशेषताओं के कारण इसे फिक्स डिपॉजिट अकाउंट कहा जाता है।

कुछ जगहों पर फिक्स डिपॉजिट अकाउंट को Time Deposit Account या Term Deposit Account भी कहा जाता है।क्योंकि Time Deposit या Term Deposit में भी जमा की एक निश्चित अवधि होती है। अब हम फिक्स डिपॉजिट अकाउंट के प्रमुख नियमों और शर्तों की जानकारी थोड़ा विस्तार करके बताएगे-

नियम 1 :- फिक्स डिपॉजिट में निश्चित अवधि के लिए जमा होता है पैसा।

फिक्स डिपॉजिट(FD)अकाउंट आप चाहे जहां खुलवाए बैक में, पोस्ट ऑफिस में उसमें आपका पैसा एक निश्चित अवधि के लिए जमा हो जाता है। उस अवधि के बीतने के बाद ही आपका पैसा वापस मिलता है। आजकल बैंक 7 दिन से लेकर 10 साल तक के फिक्स डिपॉजिट की सुविधा देते हैं। सामान्य स्थितियों में उस अवधि के बीच में आप पैसा नहीं निकाल सकते है।हालांकि पोस्ट ऑफिस में सिर्फ चार तरह की अवधि वाले फिक्स डिपॉजिट (FD) ही उपल्बध है।

• 1-एक वर्षीय टाइम डिपॉजिट
• 2-दो वर्षीय टाइम डिपॉजिट
• 3-तीन वर्षीय टाइम डिपॉजिट
• 4-चार वर्षीय टाइम डिपॉजिट

नियम 2 : फिक्स डिपॉजिट में ब्याज दर और रिटर्न भी निश्चित रहते हैं

आपके फिक्स डिपॉजिट अकाउंट पर कितनी ब्याज मिलेगी,यह भी आपकी अकाउंट खोलते समय ही पता चल जाता है।खाता खोलने वाले दिन जो भी ब्याज दर (Interest rate) उस अकाउंट पर लागू होगी, वह ब्याज दर पूरी अवधि के दौरान आपकी जमा पर मिलेगी। भले ही आपका फिक्स डिपॉजिट चार हफ्ते का हो या 10 साल के बीच में मार्केट भी ब्याज दरो में बदलाव करता भी है तो उस पर आपके पहले से खुले फिक्स डिपॉजिट पर कोई प्रभाव नहीं पड़ेगा। यानी कि आपको, अपने एफडी रकम पर, पूरी अवधि तक वही ब्याज दर मिलती रहेगी जो अकाउंट खोलते समय थी।

नियम 3:- मेच्योरिटी या रिटर्न की रकम भी पहले दिन फिक्स हो जाती है

चूंकि फिक्स डिपॉजिट की ब्याज उसकी पूरी अवधि के लिए फिक्स हो जाता है, इसलिए उसका रिटर्न भी पहले दिन ही फिक्स हो जाता है। उदाहरण के लिए, अगर आप पोस्ट ऑफिस में फिक्स डिपॉजित (Time Deposit) अकाउंट खुलवाते है तो उसकी मेच्योरिटी पर मिलने वाली रकम आपको पहले ही बता दी जाती है वह है-

पोस्ट ऑफिस एफडी की अवधि	ब्याजदर	1 लाख की जमा पर कितना पैसा वापस मिलेगा
1 वर्षीय एफडी अकाउंट	5.5%	105614 रुपए
2 वर्षीय एफडी अकाउंट	5.5%	111544
3 वर्षीय एफडी अकाउंट	5.5%	117807
5 वर्षीय एफडी अकाउंट	6.7%	139407

नियम 4:- किसी भी उम्र के व्यक्ति के लिए खोला जा सकता है अकाउंट

18 वर्ष से अधिक उस कोई भी व्यक्ति अपने लिए फिक्स डिपॉजिट अकाउंट खुलवा सकता है। 10 वर्ष से अधिक उम्र का बच्चा अगर अपना हस्ताक्षर (Signature) से अकाउंट का संचालन कर सकता है, तो वह भी, अपने नाम पर फिक्स डिपॉजिट अकाउंट खुलवा सकता है। 10 वर्ष से कम उम्र के बच्चे के लिए, भी उसके अभिभावक की ओर से फिक्स डिपॉजिट अकाउंट खुलवाया जा सकता है। लेकिन ऐसे अकाउंट का संचालन का अधिकार, बच्चों के वयस्क होने तक उसके अभिभावक के पास रहती है।

नियम 5: संयुक्त फिक्स डिपॉजिट खाता भी खुलवाया जा सकता है

दो या तीन वयस्क व्यक्ति चाहें तो एक साथ मिलकर संयुक्त फिक्स डिपॉजिट (Joint Fixed Deposit Account)अकाउंट भी खुलवा सकते है। संयुक्त अकाउंट प्रायः दो तरह के उपलब्ध होते हैं-

• Joint A Type: इसमें सभी साझेदारों के नाम अकाउंट खुलवा सकते है, और सभी सझेदारों के हस्ताक्षर पर ही पैसा निकलता है।
• Joint B Type: इनमें भी सभी साझेदारों के नाम अकाउंट होता है। लेकिन पैसा निकालने का अधिकार किसी एक को दे दिया जाता है।

नियम 5: मैच्योरिटी के बाद पैसा न लेने पर, सेविंग अकाउंट जैसी ब्याज

फिक्स डिपॉजिट अकाउंट की मेच्योरिटी अवधि पूरी होने के बाद अगर आप पैसा नहीं निकालते हैं, तो उस अकाउंट पर FD वाली ब्याज जुड़ना बंद हो जाती है। उसके बाद उस पर सेविंग अकाउंट के समान ब्याज मिलने लगती है। गौरतलब है कि सेविंग अकाउंट की ब्याज 3 से 4 प्रतिशत ही होती है, जबकि एफडी की ब्याज इससे 2 या 3 प्रतिशत ज्यादा होती है।

उदाहरण के लिए आपने 5 साल की मैच्योरिटी वाला FD करवाया है, जो 31 मार्च को मैच्योर हुआ है, लेकिन आप ये पैसा नहीं निकाल रहे हैं तो आपके अकाउंट पर दो परिस्थितियां लागू होंगी-

• अगर फिक्स डिपॉजिट (FD) अकाउंट पर मिल रहा ब्याज सेविंग अकाउंट पर मिल रहे ब्याज से ज्यादा है, तो आपको मेच्योरिटी के बाद सिर्फ सेविंग अकाउंट की मिलेगी
• लेकिन, अगर फिक्स डिपॉजिट (FD) अकाउंट पर लागू ब्याज उस बैंक के सेविंग अकाउंट पर मिल रहे ब्याज से कम है, तो आपको FD अकाउंट वाला ब्याज ही मिलता रहेगा

ये था पुराना नियम

पहले जब आपका फिक्स डिपॉजिट (FD) अकाउंट मैच्योर हो जाता था, और खाताधारक उसका पैसा नहीं निकालता था तो बैंक अपने आप उस FD को उतनी अवधि के लिए आगे बढ़ा देता था, जितने के के लिए पहले जमा थी। उस पर ब्याज भी एफडी अकाउंट के हिसाब से जुड़ने लगती थी। लेकिन, अब ऐसा नहीं होगा। बैंक अपने आप आपके खाता का विस्तार नहीं करेगा। हालांकि आप चाहें तो बाकायदा अप्लीकेशन देकर फिर से उसका खाता विस्तार करवा सकते हैं।

PNB, SBI और Axis Bank ने बढ़ाया फिक्स डिपॉजिट रेट ! जानिए निवेश करने पर कितना मिलेगा रिटर्न

पंजाब नेशनल बैंक PNB, भारतीय स्टेट बैंक SBI और एक्सिस बैंक ने फिक्स्ड डिपॉजिट पर इंट्रेस्ट रेट बढ़ा दिया है. जिसके बढ़ने पर इनमे इन्वेस्ट करने वालों को पहले के मुकाबले ज्यादा ब्याज दर मिलेगा.

Fixed Deposit

gnttv.com

• नई दिल्ली,
• 17 जुलाई 2022,
फिक्स्ड डिपॉजिट क्या है
• (Updated 18 जुलाई 2022, 12:49 AM IST)

PNB में बढ़ा 6 प्रतिशत से 7.25 प्रतिशत ब्याज दर

SBI में फिक्स्ड डिपॉजिट पर 20 बेसिस पॉइंट तक बढ़ोतरी

पंजाब नेशनल बैंक, भारतीय स्टेट बैंक और एक्सिस बैंक ने फिक्स्ड डिपॉजिट पर इंट्रेस्ट रेट को बढ़ाया है. जिसके चलते इन बैंक के ग्राहकों को काफी लाभ होने वाला है. फिक्स्ड डिपॉजिट पर इंट्रेस्ट रेट बढ़ने पर अब बढ़ा हुआ रिटर्न मिलेगा. हम यहां बता रहे हैं कि इन बैंक में कितना फिक्स्ड डिपॉजिट पर ब्याज दर बढ़ने पर आपको कितना फायदा होगा.

पीएनबी में इतना बढ़ा एफडी ब्याज दर
पीएनबी हाउसिंग में जमा अवधि के आधार पर एफडी ब्याज दरों में वृद्धि की है. पीएनबी ने ब्याज दरों में 10 बीपीएस से 25 बीपीएस की वृद्धि की है. ये दरे 15 जून से प्रभावी होंगी. जिसके चलते एफडी करने वालों को 6 प्रतिशत से 7.25 प्रतिशत तक का रिटर्न मिल सकता है. वहीं वरिष्ठ नागरिकों के लिए 0.25 प्रतिशत अधिक रिटर्न को बढ़ाया है.

एसबीआई में इतना बढ़ा एफडी ब्याज दर
पीएनबी की तरह ही एसबीआई ने भी फिक्स्ड डिपॉजिट के ब्याज दरों पर बढ़ोतरी की है. भारतीय स्टेट बैंक ने फिक्स्ड डिपॉजिट पर रिटर्न में 20 बेसिस पॉइंट तक की बढ़ोतरी की है, लेकिन फिक्स्ड डिपॉजिट पर बढ़ा हुआ ब्याज दर जमा करने की अवधि पर निर्भर करता है. वहीं यह नई दरें 2 करोड़ रुए से कम जमा करने पर लागू किया गया है.

एक्सिस बैंक में इतना बढ़ा एफडी पर ब्याज दर
पीएनबी और एसबीआई की तरह ही एक्सिस बैंक ने भी फिक्स्ड डिपॉजिट के साथ ही बचत खातों पर भी ब्याज दरें बढ़ाई है. एक्सिस बैंक ने 50 लाख रुपये से कम बैलेंस वाले बचत खातों पर ब्याज दरों को बढ़कर 3 फीसदी सालाना कर दिया है. इसके साथ ही एक्सिस बैंक 50 लाख रुपये और 800 करोड़ रुपये से काम खतों वाले बचत बैंक ग्राहकों को 3.50 प्रतिशत सालाना की दर से रिटर्न दे रहा है.

SBI FD interest Rate: एसबीआई ने फिक्स्ड डिपॉजिट पर बढ़ाया ब्याज,चेक करें नई दरें

SBI Fixed Deposit: भारतीय स्टेट बैंक ग्राहकों को एफडी पर मिलने वाले ब्याज की नई दरें 14 जून से लागू हो गई.

SBI FD Rate Hike: देश के सबसे बड़े सरकारी बैंक भारतीय स्टेट बैंक (SBI) ने अपने ग्राहकों के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) पर मिलने वाले ब्याज की दरों में बढ़ोत्तरी का ऐलान किया है, बढ़े हुए ब्याज की नई दरें 14 जून, 2022 से लागू हो गई है. एसबीआई की ऑफिशियल वेबसाइट के अनुसार बैंक ने अपने 2 करोड़ रुपये से कम के 211 दिन से लेकर 3 साल तक के फिक्स्ड डिपॉजिट पर ब्याज दरों को बदला है. स्टेट बैंक (SBI) अपने सीनियर सिटीजन को भी इसका फायदा देने वाली है.

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बैंक ने सात दिन से लेकर 210 दिनों तक की एफडी पर ब्याज दरों में कोई बदलाव नहीं किया है. इससे ऊपर यानी 211 दिनों से लेकर 2 साल से कम की एफडी पर ब्याज दर 0.20 फीसदी और दो साल से लेकर तीन साल से कम की अवधि पर ब्याज दर 0.15 फीसदी बढ़ गई है. तीन साल से लेकर 10 साल तक की एफडी की भी ब्याज दर में कोई बदलाव नहीं हुआ है. नई दरों की पूरी डिटेल्स नीचे दी जा रही है.

SBI FD की दरें

7 दिन से 45 दिन तक के फिक्स्ड डिपॉजिट क्या है फिक्स्ड डिपॉजिट पर 2.90 प्रतिशत की दर से ब्याज मिलेगा वहीं सीनियर सिटीजन को 3.40 प्रतिशत का ब्याज मिलेगा.

46 दिन से 179 दिन तक के फिक्स्ड डिपॉजिट पर 3.90 प्रतिशत की दर से ब्याज मिलेगा वहीं सीनियर सिटीजन को 4.40 प्रतिशत का ब्याज मिलेगा.

180 दिन से 210 दिन तक के फिक्स्ड डिपॉजिट पर 4.40 प्रतिशत की दर से ब्याज मिलेगा वहीं सीनियर सिटीजन को 4.90 प्रतिशत का ब्याज मिलेगा.

211 दिन से अधिक परंतु 1 वर्ष से कम के फिक्स्ड डिपॉजिट पर 4.60 प्रतिशत की दर से ब्याज मिलेगा वहीं सीनियर सिटीजन को 5.10 प्रतिशत का ब्याज मिलेगा.

1 वर्ष से अधिक परंतु 2 वर्ष से कम के फिक्स्ड डिपॉजिट पर 5.30 प्रतिशत की दर से ब्याज मिलेगा वहीं सीनियर सिटीजन को 5.80 प्रतिशत का ब्याज मिलेगा.

2 वर्ष से अधिक परंतु 3 वर्ष से कम के फिक्स्ड डिपॉजिट पर 5.35 प्रतिशत की दर से ब्याज मिलेगा वहीं सीनियर सिटीजन को 5.85 प्रतिशत का ब्याज मिलेगा.

3 वर्ष से अधिक परंतु 5 वर्ष से कम के फिक्स्ड डिपॉजिट पर 5.45 प्रतिशत की दर से ब्याज मिलेगा वहीं सीनियर सिटीजन को 5.95 प्रतिशत का ब्याज मिलेगा.

5 वर्ष से अधिक और 10 वर्ष तक के फिक्स्ड डिपॉजिट पर 5.50 प्रतिशत की दर से ब्याज मिलेगा वहीं सीनियर सिटीजन को 6.30 प्रतिशत का ब्याज मिलेगा.

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