मैं निवेश करता हूँ

सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम (SCSS)
पोस्ट ऑफिस की तरफ से बेस्टसेलर के रूप में यह स्कीम रिटायर्ड लोगों के लिए निवेश का पसंदीदा स्रोत है. यह सेवानिवृत लोगों के लिए आय का नियमित स्रोत भी है. इस स्कीम की अवधि पांच साल है जिसे तीन साल के लिए और बढ़ाया जा सकता है.

अपने लिए बेस्ट म्यूच्यूअल फण्ड का चुनाव कैसे करें?

कौनसा म्यूच्यूअल फण्ड है आपके लिए बेस्ट म्यूच्यूअल फण्ड?

कोई एक फण्ड सभी के लिए अच्छा निवेश नहीं हो सकता| इसीलिए आपको अपने लिए बेस्ट म्यूच्यूअल फण्ड चुनना होगा|

इस पोस्ट में चर्चा करेंगे की आप कैसे अपने लिए अच्छा म्यूच्यूअल फण्ड चुन सकते हैं| अगर आप बना बनाया जवाब ढूढ़ रहे है, तो यह पोस्ट आपके लिए नहीं है| परन्तु अगर आप मेहनत करने को तैयार हैं, तो यह पोस्ट आपके लिए लाभकारी हो सकती है|

#1 किस लिए निवेश कर रहे हैं और कितने समय के लिए निवेश कर रहे हैं

अगर आप छोटी अवधि के लिए निवेश कर रहे हैं, तो डेब्ट म्यूच्यूअल फंड (Debt Mutual Fund) में निवेश करें|

अगर लम्बी अवधि (5 या 7 साल से ज्यादा) के लिए निवेश कर रहे हैं, तो इक्विटी म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करने के बारे में सोच सकते हैं|

इक्विटी म्यूच्यूअल फण्ड में शेयर बाज़ार के साथ काफी उतार चढ़ाव आता रहता है| अगर आपने कम अवधि के लिए इक्विटी फण्ड में निवेश किया, तो हो सकता है की जब आप अपने निवेश को बेचने जाएँ, उस समय शेयर बाज़ार गिरा हुआ हो| इस तरह आपको घाटा उठाना पड़ सकता है|

इक्विटी म्यूच्यूअल फण्ड एक लम्बी अवधि का निवेश है| आप छोटी अवधि के काम के लिए इक्विटी म्यूच्यूअल फण्ड का इस्तेमाल न करें|

अगर आपको यह पैसा एक वर्ष बाद अपनी बेटी की कॉलेज के एडमिशन या घर के डाउन-पेमेंट के लिए चाहिए, तो इक्विटी म्यूच्यूअल फण्ड अच्चा विकल्प नहीं हैं| कम अवधि के लक्ष्य या काम के लिए डेब्ट म्यूच्यूअल फण्ड अच्छा विकल्प हो सकते हैं|

#2 यह तय करें की आप कितना रिस्क ले सकते हैं

इक्विटी म्यूच्यूअल फण्ड में रिटर्न अच्छे मिल सकते हैं पर साथ ही रिस्क भी रहता है| नुकसान भी हो सकता है| शेयर बाज़ार के उतार चढ़ाव के साथ आपके निवेश का मूल्य भी ऊपर नीचे होगा|

अगर आप यह उतर चढाव नहीं झेल सकते, तो इक्विटी म्यूच्यूअल फण्ड में कम निवेश करें|

साथ ही, जैसे की ऊपर चर्चा करी है, अगर किसी काम के लिए कुछ समय बाद ही पैसे चाहिए, ऐसे पैसे के लिए आपकी रिस्क लेने की क्षमता कम हो जाती है| ऐसे काम के लिए भी इक्विटी म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश न करें|

#3 अपने लिए सही प्रकार का म्यूच्यूअल फण्ड चुनें

अब आपने यह फैसला कर लिया है की आपको इक्विटी या डेब्ट म्यूच्यूअल फण्ड में से किस प्रकार के फण्ड में निवेश करना है|

परन्तु अभी आपकी परेशानी खत्म नहीं हुई|

इक्विटी म्यूच्यूअल फण्ड और डेब्ट म्यूच्यूअल फण्ड भी कई प्रकार के होते हैं|

इक्विटी म्यूच्यूअल फण्ड कई प्रकार के होते हैं: लार्ज कैप, मिड कैप, स्माल कैप, मल्टी-कैप, बैलेंस्ड इत्यादि

इसी तरह डेब्ट म्यूच्यूअल फण्ड भी कई प्रकार के होते हैं: लिक्विड, अल्ट्रा शार्ट टर्म, शोर्ट टर्म, लॉन्ग टर्म, गिल्ट फण्ड

विभिन्न प्रकार के म्यूच्यूअल फण्ड के बारे में जानने के लिए आप यह पोस्ट पढ़ें|

इक्विटी म्यूच्यूअल फण्ड में आप एक लार्ज कैप और एक मिड कैप फण्ड उठा सकते हैं| यदि आपको अभी थोडा डर लगता है, तो आप balanced fund भी ले सकते हैं| 2-3 अलग तरह के फण्ड लें और उनमें निवेश शुरू करें|

मेरे निवेशों का रिकॉर्ड कौन रखता है?

भारत में सभी म्यूचुअल फंड, भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (SEBI) से विनियमित होते हैं। म्यूचुअल फंड विनियम स्पष्ट रूप से एसेट प्रबंधन कंपनियों (AMC) और कस्टोडियन की भूमिकाओं और उत्तरदायित्वों को निर्धारित करते हैं। यह याद रखना जरूरी है कि प्रत्येक निवेशक को निवेश से पहले प्रभावी KYC प्रक्रिया को पूरा करना होता है। इसलिए, केवल PAN कार्ड धारक प्रामाणिक निवेशक ही म्यूचुअल फंड योजनाओं में निवेश कर सकते हैं। ऐसे निवेशकों को आवश्यक रूप से बैंक विवरण देने होते हैं जिससे कि सभी भुगतान सीधे निवेशक मैं निवेश करता हूँ के खाते में हों।

SEBI यह भी सुनिश्चित करता है कि सभी AMC का सुपरविजन बोर्ड ऑफ ट्रस्टीज़ द्वारा हो, जिनमें से कुछ का स्वतंत्र होना आवश्यक हैं। ये ट्रस्टी सुरक्षा व अनुपालन के एक और स्तर मैं निवेश करता हूँ मैं निवेश करता हूँ को सुनिश्चित करते हैं।

किसी को किसी म्यूचुअल फंड में कितने समय तक निवेश किए रखने की जरूरत होती है?

आइये एक निवेशक पर विचार करें जिसने एक रीयल इस्टेट ट्रान्जेक्शन में 50 लाख रु.कमाए हैं। पैसे का क्या करना है इस पर अंतिम निर्णय लेने से पहले वह निवेश के लिए एक सुरक्षित स्थान खोज रहा है। इस मामले में आदर्श योजना एक लिक्विड फंड होगी, जिसे पूंजी की सुरक्षा के लिए सामान्यतया उच्च लाभप्रदता के साथ तरलता प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। अपनी जरूरत के हिसाब से वह कभी भी रिडीम कर सकता है।

इसलिए निवेशित रहने के समय पर निर्णय निवेश उद्देश्य पर निर्भर करता है। निवेशकों को अपने सलाहकारों के साथ निवेश स्थिति और प्रगति की आवधिक समीक्षा करने की जरूरत होती है। ऐसी समीक्षाओं के दौरान ही रिडीम करने, स्विच करने, निवेशित रहने या छोड़ मैं निवेश करता हूँ देने के निर्णय लिए जाते हैं।

अगर आप Mutual Fund Direct Plans में ऑनलाइन (Online) निवेश करना चाहते हैं

अगर आप म्यूच्यूअल फण्ड डायरेक्ट प्लान में ऑनलाइन निवेश करने के इच्छुक हैं ,तो आपके पास काफी सारे विकल्प हैं|

बहुत सारी वेबसाइट हैं, जिनकी मदद से आप म्यूच्यूअ फण्ड के Direct plans में निवेश कर सकते हैं|

1. आप Mutual Fund House की वेबसाइट पर जा कर सकते हैं (मुफ्त) (मुफ्त) (मुफ्त) (केवल App है)

आप इन वेबसाइट पर जा कर रजिस्टर कर सकते है, उसके मैं निवेश करता हूँ बाद जो आपको अच्छा लगे, उस website के माध्यम से निवेश कर सकते हैं|

ध्यान रखें यह वेबसाइट कुछ भी कमीशन नहीं कमाती (क्योंकि Direct plans में Commission नहीं होते), इसीलिए इन वेबसाइट की कुछ फीस होगी, मैं निवेश करता हूँ जो आपको भरनी होगी|

परन्तु फीस (fees) commissions के मुकाबले काफी कम होगी, खासकर अगर आपका पोर्टफोलियो काफी बड़ा है|

अगर आप खुद Mutual Fund Schemes का चयन कर सकते हैं

तो अब देरी किस बात की है, अगर आप स्वयं Mutual Fund Schemes का चुनाव कर सकते है, तो जल्दी से Direct plans में निवेश करना शुरू करें|

Go Direct.

परन्तु, मैं निवेश करता हूँ अगर आपको म्यूच्यूअल फंड्स के चयन में सहायता चाहिए, तो अपने लोकल डिस्ट्रीब्यूटर (Distributor) से बात करें और Regular Plan में निवेश करें|

अन्यथा आप एक SEBI Registered Investment Adviser से भी परामर्श कर सकते हैं, इसके बाद म्यूच्यूअल फण्ड डायरेक्ट प्लान में निवेश कर सकते हैं|

निवेश कर अमीर बनने के ये हैं 10 बेहतरीन विकल्प

निवेश के किसी विकल्प को चुनते वक्त आपको जोखिम उठाने की अपनी क्षमता के बारे में जानना-समझना जरूरी है. कुछ निवेश ऐसे हैं जिनमें लंबी अवधि में अधिक जोखिम के साथ अधिक रिटर्न का मौका मिलता है.

निवेश के वास्तव में दो तरीके हैं-वित्तीय और गैर वित्तीय निवेश विकल्प.

इसे भी पढ़ें: कैसे ट्रांसफर करें PPF अकाउंट?

वित्तीय प्रोडक्ट में आप शेयर बाजार से मैं निवेश करता हूँ संबद्ध विकल्प (शेयर, म्यूचुअल फंड) चुन सकते हैं या फिक्स्ड इनकम (PPF, बैंक FD आदि) के विकल्प चुन सकते हैं. गैर वित्तीय निवेश विकल्प में सोना, रियल एस्टेट आदि आते हैं. ज्यादातर भारतीय निवेश अब तक निवेश के इसी गैर वित्तीय निवेश विकल्प का प्रयोग करते रहे हैं.