दिवाली पर निवेश के लिए आपको भी मिला है अधिक बोनस? जानिए ज्यादा फंड के लिए कहां करें निवेश
अगर आप इसे अपने बैंक खाते में रहने देते हैं, तो आपके लिए इसे निकासी और इमरजेंसी में उपयोग के लिए आसानी होगी, लेकिन आपको कम ब्याज मिलेगा।
जानिए दिवाली बोनस को कहां करें निवेश (फोटो- Freepik)
दिवाली पर बहुत सी कंपनियों की तरफ से कर्मचारियों के लिए बोनस दिया जाता है। यह बोनस कर्मचारियों के पोजिशन के आधार पर दिया जाता है। बोनस एक छोटे से महंगे उपहार या कैश के रूप हाथ में या बैंक में ट्रांसफर कहां करें निवेश? की जाती है। कुछ कर्मचारियों को छोटा बोनस तो वहीं कुछ कर्मचारियों को अधिक बोनस मिलता है।
ऐसे में अगर आपके पास भी दिवाली का बड़ा बोनस है तो आप इसे निवेश करने के बारे में सोच सकते हैं। यह आपको आने वाले दिनों में अच्छा प्रॉफिट दे सकता है और एक बड़ा फंड तैयार कर सकता है। साथ ही अगर आप सही जगह पर निवेश करते हैं तो टैक्स से लेकर कुछ अन्य लाभ भी उठा सकते हैं।
यदि आप इसे अपने बैंक खाते में रहने देते हैं, तो आपके लिए इसे निकासी और इमरजेंसी में उपयोग के लिए आसानी होगी, लेकिन आपको कम ब्याज मिलेगा, जो टैक्स के तहत काउंट किया जाएगा। यहां निवेश के कुछ विकल्प दिए गए हैं।
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फिक्स डिपॉजिट
एक सावधि जमा या एफडी बचत बैंक खाते पर ब्याज से अधिक रिटर्न पैदा करेगा और आप बोनस राशि को एकमुश्त निवेश कर सकते हैं। वर्तमान में एफडी पर ब्याज की दर मुद्रास्फीति की मौजूदा दर के करीब है। ऐसे में इस योजना में निवेश कर आप महंगाई के असर को काफी हद तक कंट्रोल कर सकते हैं।
अगर आप FD की अवधि पूरी होने से पहले पैसे निकालना चाहते हैं, तो आपको कम ब्याज़ मिल सकता है। दूसरी ओर, लंबी अवधि के लिए निवेशित रहने पर, आपको पुनर्निवेश जोखिम का सामना करना पड़ेगा क्योंकि ब्याज दर अलग-अलग होगी और FD के नवीनीकरण के दौरान आपको कम ब्याज दर मिल सकता है।
इक्विटी ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड
इक्विटी ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड (एमएफ) या इक्विटी एमएफ एक ऐसी योजना है, जहां कम से कम 65 प्रतिशत निवेश इक्विटी या इक्विटी से संबंधित निवेश विकल्पों में किया जाता है। हालांकि अच्छा फंड पाने के लिए आपको इसमें लंबे समय तक निवेशित रहना होगा। साथ ही इसमें बाजार जोखिम का भी सामना करना पड़ सकता है। ऐसे में सलाह दी जाती है कि कोई भी निवेशक, इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले उसके जोखिम और रिटर्न के बारे में जानकारी जरूर कर लें।
स्माल सेविंग स्कीम
अगर आप सुरक्षित निवेश करना चाहते हैं तो आप पोस्ट ऑफिस के छोटी बचत योजनाओं में निवेश कर सकते हैं। इसमें पीपीएफ, टर्म डिपॉजिट, आरडी और सीनियर सिटीजन स्कीम जैसी कई योजनाएं शामिल हैं।
Investment Options: 5 लाख रुपये के साथ कहां करें निवेश, क्या होगा बेहतर विकल्प?
आपके पास 5 लाख की राशि है, जिसे आप अच्छे फंड में बदलना चाहते हैं तो यहां एक्सपर्ट की ओर से दी गई जानकारी के अनुसार, सरकारी योजनाओं से लेकर SIP, शेयर बाजार आदि में निवेश कर सकते हैं।
निवेश के लिए आप यहां कुछ बेहतर विकल्प के बारे में जान सकते हैं। (फोटो- Freepik)
आधुनिक समय में लोग निवेश की ओर अधिक गौर कर रहे हैं। सरकारी योजनाओं से लेकर बैंक एफडी और अधिक रिस्क के लिए शेयर बाजार और म्यूचुअल फंड जैसी जगहों पर पैसा लगा रहे हैं। सरकारी योजनाओं और बैंक एफडी में रिस्क कम होता है और इसमें पैसा लगाने सेफ माना जाता है। साथ ही अच्छा रिटर्न भी दिया जा रहा है। वहीं मार्केट और म्यूचुअल फंड में निवेश करना रिस्की माना जाता है, लेकिन आपको कम समय में अधिक रिटर्न मिल सकता है।
अगर आप भी निवेश की प्लानिंग कर रहे हैं और आपके पास 5 लाख की राशि है, जिसे आप अच्छे फंड में बदलना चाहते हैं तो यहां एक्सपर्ट की ओर से दी गई जानकारी के अनुसार, सरकारी योजनाओं से लेकर SIP, शेयर बाजार आदि में निवेश कर सकते हैं।
अगर कोई व्यक्ति रिटायर हो रहा है और उसके पास पांच लाख की राशि है तो वह अधिक रिस्क लेने के बजाय रेगुलर इनकम जैसी योजनाओं में निवेश कर सकता है। फिक्स डिपॉजिट पर अपने सुविधाजन टेन्योर के लिए, सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम और पेंशन प्लान आदि जैसी योजनाओं में निवेश कर सकते हैं।
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हालांकि अगर आपने अभी नौकरी करना शुरू किया है तो आप अपनी क्षमता के अनुसार निवेश का विकल्प चुन सकते हैं। ऐसे लोगों के लिए निवेश के बहुत से विकल्प उपब्ध हैं। कम जोखिम वाला व्यक्ति निवेश से दूर रहने का विकल्प चुनेगा तो वहीं रिस्क लेना वाला व्यक्ति शेयर मार्केट में निवेश का विकल्प चुन सकता है।
ग्रिप के संस्थापक और सीईओ निखिल अग्रवाल ने कहा कि एक युवा निवेशक के रूप में आपके पास समय है और यदि आपके पास आय का एक स्थिर स्रोत है, तो आप अधिक जोखिम उठा सकते हैं। हालांकि निवेश शुरू करने से पहले आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए आपका निवेश बाधित न हो।
आप स्वास्थ्य बीमा, जीवन बीमा जैसी बुनियादी चीजों में निवेश कर सकते हैं और एक लिक्विड फंड बना सकते हैं, जिसे आप आपात स्थिति में उपयोग कर सकते हैं। वहीं मार्केट के तहत आप एकमुश्त के बजाय व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) में निवेश कर सकते हैं। अधिक फंड के लिए आप म्यूचुअल फंड में भी निवेश कर सकते हैं।
एक्सपर्ट के अनुसार आप इससे थोड़ा अधिक रिस्क लेते हुए कॉरपोरेट बॉन्ड, एसेट लीजिंग, इन्वेंट्री फाइनेंस, कमर्शियल रियल एस्टेट और स्टार्ट-अप इक्विटी में भी निवेश शुरू कर सकते हैं।
SIP Power: 500 से करें निवेश की शुरुआत, 5 साल में बदल जाएगी चाल, फिर देखते ही देखते बन जाएंगे करोड़पति!
बेहतर रिटर्न को देखते हुए आज के दौर में वित्तीय सलाहकार निवेशकों को म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) में निवेश की सलाह देते हैं. म्यूचुअल फंड में निवेश करना बेहद आसान है. किसी भी उम्र के लोग म्यूचुअल फंड में SIP कर सकते हैं.
अमित कुमार दुबे
- नई दिल्ली,
- 12 अक्टूबर 2022,
- (अपडेटेड 12 अक्टूबर 2022, 12:36 PM IST)
मेरी सैलरी (Salary) बहुत कम है, मैं करोड़पति (Crorepati) कभी नहीं बन सकता. 10-20 हजार रुपये महीने कमाने वाले कैसे करोड़पति बन सकता है? अधिकतर कहां करें निवेश? लोगों की यही शिकायतें होती हैं. हालांकि हर कोई चाहता है कि उसके पास रिटायरमेंट के बाद बड़ा फंड हो. लेकिन ये तभी संभव हो पाएगा जब आप निवेश की राह पर चलेंगे.
निवेश के लिए पहला कदम कहां करें निवेश? बढ़ाने के लिए मोटी रकम की जरूरत नहीं होती है. आप हर महीने नियमित तौर पर एक छोटी राशि निवेश कर बड़ा फंड जुटा सकते हैं. क्योंकि कुछ लोग निवेश की बात आते ही कहते हैं कि सैलरी थोड़ी बढ़ जाएगी, तब निवेश करेंगे. लेकिन उनके लिए वो वक्त कभी नहीं आता. वहीं कुछ लोग इस बात को लेकर कंफ्यूज रहते हैं कि निवेश की शुरुआत कैसे करें, बेहतर रिटर्न के लिए कहां पैसे लगाएं?
500 रुपये से करें निवेश की शुरुआत
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अगर आप भी घर, गाड़ी, बच्चों की पढ़ाई, उनकी शादी या फिर अपने रिटायरमेंट के लिए प्लान कर रहे हैं, कहां करें निवेश? तो केवल 500 रुपये से निवेश की शुरुआत कर लक्ष्य को हासिल कर सकते हैं. लेकिन इसके लिए आपको लगातार वर्षों तक निवेश करना होगा.
दरअलस, बेहतर रिटर्न को देखते हुए आज के दौर में वित्तीय सलाहकार निवेशकों को म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) में निवेश की सलाह देते हैं. म्यूचुअल फंड में निवेश करना बेहद आसान है. किसी भी उम्र के लोग म्यूचुअल फंड में SIP कर सकते हैं. लेकिन कम उम्र में निवेश की शुरुआत करने पर लक्ष्य को आसानी से हासिल किया जा सकता है. म्यूचुअल फंड में SIP तीन तरीके से शुरू कर सकते हैं.
पहला- म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) एजेंट के जरिये.
दूसरा- ब्रोकर से ऑनलाइन ट्रेडिंग अकाउंट खोलकर SIP करें.
तीसरा- म्यूचुअल फंड के डायरेक्ट प्लान में निवेश.
सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) म्यूचुअल फंड में निवेश का एक तरीका है. इसके जरिये निवेश पर अच्छा रिटर्न (Return) पाना आसान हो जाता है. SIP के जरिए किसी भी डायवर्सिफाइड म्यूचुअल फंड (Diversified Mutual fund) में निवेश किया जा सकता है.
अगर आपको बड़ा फंड चाहिए तो निवेश को हर महीने जारी रखना पड़ेगा. इसके अलावा आमदनी बढ़ने के साथ निवेश की राशि को भी बढ़ाने की जरूरत होगी. उदाहरण के तौर के अगर कोई 25 साल का युवा 500 रुपये से म्यूचुअल फंड में निवेश की शुरुआत करता है, तो उसे हर 6 महीने में कम से कम 500 रुपये का कहां करें निवेश? निवेश बढ़ाना होगा.
इस तरह से 5 साल के बाद यानी 30 की उम्र में निवेश की राशि बढ़कर 5000 रुपये महीने हो जाएगी. जब आप शुरुआती दो साल के रिटर्न को देखेंगे तो उससे आपका निवेश के प्रति उत्साह बढ़ेगा.
उदाहरण के लिए अगर कोई 30 की उम्र से म्यूचुअल फंड में अगले 30 साल तक हर महीने 5000 रुपये का निवेश करता है, तो उसे 60 साल की उम्र में 1,76,49,569 रुपये मिलेगा. यह आंकलन 5 हजार रुपये महीने के निवेश पर 12% ब्याज हिसाब से लगाया गया है. अगर उसपर 15 फीसदी का ब्याज मिलता है तो फिर रिटर्न बढ़कर 3,50,49,103 रुपये हो जाएगा. वहीं अगर ब्याज 10 फीसदी भी मिलता है तो 5 हजार रुपये महीने के निवेश पर 30 साल के बाद कुल 1,13,96,627 रुपये रिटर्न मिलेगा.
गिरावट में घबराएं नहीं
एक्सपर्ट की मानें तो अगर नजरिया लंबा (Long Term) है तो फिर म्यूचुअल फंड निवेशक को नहीं घबराना चाहिए. शेयर बाजार में गिरावट का असर आपके पोर्टफोलियो पर दिखेगा. लेकिन ये शॉर्ट टर्म के लिए होता है.
हालांकि कुछ म्यूचुअल फंड ने उम्मीद के मुताबिक रिटर्न (Return) नहीं दिए हैं. छोटे निवेशकों के लिए फंड का चुनाव करना सबसे मुश्किल काम होता है, क्योंकि सही फंड का चयन करने के लिए काफी शोध की जरूरत होती है. इसलिए म्यूचुअल फंड में निवेश से पहले सभी पहलुओं पर विचार करें. किसी वित्तीय जानकार से सलाह जरूर लें. क्योंकि म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन होता है.
म्यूचुअल फंड कंपनियां निवेशकों से पैसे जुटाती हैं और उसका एक बड़ा हिस्सा शेयर बाजारों में निवेश करती हैं. इसके बदले म्यूचुअल फंड निवेशकों से चार्ज लेती हैं. खासकर जो लोग शेयर बाजार में निवेश के बारे में बहुत नहीं जानते, उनके लिए म्यूचुअल फंड निवेश का अच्छा विकल्प है.
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